Где взять кредит на авто

Если сравнивать российские и зарубежные объемы автокредитования, то наша страна в два-три раза отстает от иностранных коллег по количеству кредитов на покупку автомобилей. Это вынуждает банки конкурировать за клиента, идти на уступки, проводить различные акции, чтобы привлечь к себе внимание. Красноярский рынок автокредитования не исключение – банки предлагают широкий спектр программ для самых разных категорий заемщиков.

Классика

Если вы официально трудоустроены, получаете «белую» заработную плату и решили обзавестись авто, то большинство банков с удовольствием предоставит вам целевой кредит на нужную сумму. Размер первоначального взноса варьируется от 20 до 70%, в отдельных случаях возможно снижение до 10%. С низким первоначальным взносом (10 %) готов дать автокредит банк «Левобережный» при условии, что заемщик получает зарплату на карту этого банка. Банк «Открытие» предлагает автокредит вообще без первоначального взноса, если клиент имеет положительную кредитную историю в этом банке или любом другом.

Как правило, при большем первоначальном взносе процентная ставка по автокредиту более выгодна.  В банке «Левобережный» процент для тех, кто предоставляет минимальный первоначальный взнос, на 1-2 пункта выше, чем для остальных клиентов. В «Открытии» подобной градации нет – там больше ценится опыт заемщика в сфере кредитования: если вы уже брали кредиты на крупные суммы, вернули их без задержек и можете подтвердить этот факт документально, то ставка будет ниже на 3%.

Особняком стоит экспресс-программа автокредитования, предлагаемая банком «Левобережный» — «Успеть за 50 минут». Как следует из названия, заявка на кредит будет рассматриваться не больше часа. Еще одно новшество, заложенное в программу – возможность дифференцированных платежей. Заемщик будет платить основной долг равными платежами каждый месяц, а проценты будут начисляться только на остаток, то есть с каждым месяцем выплата по процентам будет становиться все меньше. В итоге размер переплаты по кредиту с дифференцированными платежами существенно ниже, чем при аннуитетной схеме.

Интересно, что размер платежа по программе «Успеть за 50 минут» будет уменьшаться не только благодаря сокращению остатка долга, но и посредством снижения процентной ставки. Если за пользование кредитом в первый год нужно будет платить 30 % в год, то во второй год – 20 %, а на четвертый – всего 8 %. При этом ПТС в банке можно и не оставлять, если вы готовы к увеличению процентной ставки на три пункта.

Лизинг и обратный выкуп

Все больше банков Красноярска предлагает программы buy-back – автокредиты с возможностью последующей продажи транспортного средства. Как работает такая схема? Заемщик получает кредит на покупку нового авто, как правило, иностранного. Автомобиль остается в залоге на весь срок кредитования. Платежи по кредиту в случае выбора программы buy-back будут на 20-30 % ниже, чем по классическому автокредиту на аналогичную сумму. По окончании срока такого кредита заемщик может действовать следующим образом:

  • продать транспортное средство автодилеру, которого укажет банк. Часть средств, полученных от продажи, будет направлена банку в качестве выплаты остатка стоимости автомобиля, остальное переводится на ваш счет;
  • погасить разницу между стоимостью авто и выплаченной суммой из собственных средств, тем самым приобретя авто в собственность;
  • продлить договор кредитной программы, чтобы через какой-то срок (не более трех лет) пойти по одному из двух названных ранее путей.

Преимущества такой схемы оценят те, кто любит дорогие машины и настроен часто менять автомобили. Платеж по долгу здесь более доступен, к тому же не нужно утруждаться перепродажей, автодилер просто примет твой автомобиль обратно. Но есть и ряд существенных оговорок. Прежде всего, нужно быть очень осторожным на дороге, потому что автомобиль после аварии у вас купят лишь по очень низкой стоимости. Во-вторых, чаще всего автодилер настаивает, чтобы текущее обслуживание машины или ремонт проводились только у него, в противном случае он отказывается выкупать ее обратно. В-третьих, в конечном итоге переплата по такой программе будет больше, чем по классической схеме, так как сниженный ежемесячный платеж вы получаете потому, что гасите лишь проценты по долгу, но не сам долг. Основной объем долга возвращается либо при выкупе машины либо при ее возвращении.

При оформлении сделки по программе buy-back «ЮниКредит Банк» попросит у вас стандартный пакет документов: копии паспорта и водительского удостоверения, копию трудовой и справку о заработной плате за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или форма банка). Здесь также необходим первоначальный взнос – не менее 20 % стоимости автомобиля, если же взнос составит более 30 %, то заемщику не понадобится предоставлять трудовую и справку о доходах. Процентные ставки по такой программе – от 11,5 до 13,5 % в год, сумма кредита – от 100 тыс. до 6,5 млн.

На рынке автокредитования практически ежегодно появляются новые программы – trade-in (продажа старого автомобиля в счет покупки нового), buy-back, экспресс-кредитование или кредиты без первоначального взноса. Но, выбирая внешне привлекательный вариант, стоит помнить, что банк занимается доходным бизнесом, а не благотворительностью, поэтому бессмысленно ожидать абсолютно бесплатных бонусов. За возможность не вносить первоначальный взнос, снизить ежемесячный платеж, получить кредит на большую сумму, чем позволяет ваш официальные ежемесячный доход, вы обязательно заплатите сейчас или чуть позже. Так что стоит корректно оценить свою платежеспособность и внимательно сравнить условия разных банков, чтобы выгодная на первый взгляд покупка не оказалась очень-очень дорогой.

Поделиться:

Также интересно

Комментировать

*